備受期待的條碼支付互聯(lián)取得實質(zhì)性進(jìn)展。近日，網(wǎng)聯(lián)與支付機(jī)構(gòu)在試點(diǎn)城市寧波完成了國內(nèi)首個條碼支付互聯(lián)業(yè)務(wù)。隨后，銀聯(lián)與財付通也就條碼支付互聯(lián)達(dá)成合作，并啟動相關(guān)合作試點(diǎn)。

央行此前發(fā)布的《金融科技(FinTech)發(fā)展規(guī)劃(2019―2021年)》號文件明確提出，推動條碼支付互聯(lián)互通，研究制定條碼支付互聯(lián)互通技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)。《經(jīng)濟(jì)參考報》 記者從接近監(jiān)管部門的人士處獲悉，目前相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)正在制定中。在標(biāo)準(zhǔn)實施方面，可以結(jié)合不同模型的試點(diǎn)情況，提取底層技術(shù)，取長補(bǔ)短。

業(yè)內(nèi)人士表示，條碼支付互聯(lián)將打破二維碼支付領(lǐng)域巨頭的長期壟斷，支付行業(yè)格局將發(fā)生改變。

條碼支付互聯(lián)破冰

近日，條碼支付互聯(lián)業(yè)務(wù)正式破冰。 2019年12月30日，網(wǎng)聯(lián)聯(lián)合部分試點(diǎn)支付機(jī)構(gòu)在寧波試點(diǎn)基于賬戶協(xié)議號的條碼支付互聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)，并順利完成該標(biāo)準(zhǔn)下的首筆業(yè)務(wù)。銀聯(lián)與騰訊旗下財付通近期也達(dá)成條碼支付互聯(lián)合作。微信支付相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴《經(jīng)濟(jì)參考報》記者，財付通和銀聯(lián)正在開展相關(guān)合作試點(diǎn)。據(jù)悉，雙方正在共同研究條碼支付互聯(lián)技術(shù)解決方案，建立全面互掃互認(rèn)的條碼支付服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。

事實上，監(jiān)管部門一直在努力推動條碼支付互聯(lián)互通。央行科技司司長李偉此前表示，將組織商業(yè)銀行、支付機(jī)構(gòu)、中國銀聯(lián)、中國網(wǎng)聯(lián)等穩(wěn)步開展條碼支付互聯(lián)技術(shù)驗證和應(yīng)用試點(diǎn)，逐步打破支付服務(wù)壁壘，為人民群眾提供更安全、更便捷的服務(wù)。支付服務(wù)。

社科院金融研究所支付結(jié)算研究中心特約研究員趙耀在接受《經(jīng)濟(jì)參考報》記者采訪時表示，條碼支付互聯(lián)是指不同支付系統(tǒng)之間的信息共享（支付服務(wù)提供商），非專屬地向終端用戶提供支付服務(wù)網(wǎng)絡(luò)接入和支付服務(wù)產(chǎn)品，允許終端用戶在不同的支付系統(tǒng)之間進(jìn)行選擇和切換。

趙耀表示，一般來說，監(jiān)管部門鼓勵支付服務(wù)網(wǎng)絡(luò)和實體之間的互聯(lián)互通，意味著倒逼優(yōu)勢支付服務(wù)提供商實現(xiàn)互聯(lián)互通。這是監(jiān)管機(jī)構(gòu)在支付服務(wù)市場引入市場競爭的重要政策工具。

民生銀行行長鄭萬春此前表示，目前國內(nèi)市場支持二維碼的手機(jī)應(yīng)用有400余款，對應(yīng)已經(jīng)或即將推出的近10個二維碼支付標(biāo)準(zhǔn)。一些市場參與者通過四層體系的二維碼標(biāo)準(zhǔn)建立了競爭壁壘，導(dǎo)致用戶的手機(jī)APP和商戶的二維碼標(biāo)記通常無法相互識別。用戶需要切換手機(jī)APP，影響消費(fèi)者的支付體驗。

條碼互聯(lián)后，商戶只需一個二維碼，即可讓客戶使用任意支付機(jī)構(gòu)或銀行的APP完成掃碼支付。消費(fèi)者不再需要打開不同的應(yīng)用程序，可以更自由地選擇支付機(jī)構(gòu)。蘇寧金融研究院高級研究員黃大志表示。

監(jiān)管部門推動技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)制定

除了加快試點(diǎn)，條碼支付互聯(lián)相關(guān)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)也在研究制定中。央行發(fā)布的《金融科技(FinTech)發(fā)展規(guī)劃(2019―2021年)》號文件明確提出，推動條碼支付互聯(lián)互通，研究制定條碼支付互聯(lián)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，統(tǒng)一條碼支付編碼規(guī)則，構(gòu)建條碼支付互聯(lián)技術(shù)體系，打破條碼支付服務(wù)壁壘，實現(xiàn)條碼支付互聯(lián)互通。不同APP和商戶的條碼。標(biāo)識的相互識別和掃描。

但目前銀聯(lián)和ChinaNet試點(diǎn)的條碼支付互聯(lián)模式有所不同。據(jù)了解，Netlink在四方模式下主導(dǎo)互聯(lián)，遵循開放或相對標(biāo)準(zhǔn)。任何支付機(jī)構(gòu)只要按照協(xié)議接入，就可以與其他機(jī)構(gòu)相互掃碼識別。銀聯(lián)與財付通合作的清算模式是將對方納入對方自己的聚合收單系統(tǒng)的合作方式。支付機(jī)構(gòu)可以一一接入銀聯(lián)，但沒有公平的標(biāo)準(zhǔn)。

多位業(yè)內(nèi)人士告訴記者，相比之下，Netlink的技術(shù)規(guī)范更具包容性。一位支付機(jī)構(gòu)內(nèi)部人士指出，真正的通用網(wǎng)絡(luò)，支付機(jī)構(gòu)和商戶可以一點(diǎn)接入，而銀聯(lián)的只是相當(dāng)于一種互換。對于成對連接，商戶必須單獨(dú)接入網(wǎng)絡(luò)，比較麻煩。一位業(yè)內(nèi)專家也表示，銀聯(lián)與微信的互聯(lián)模式實際上是雙方合作的結(jié)果，只是一個相互調(diào)用的接口，而網(wǎng)聯(lián)的技術(shù)對現(xiàn)有支付機(jī)構(gòu)影響較小。

一位接近監(jiān)管部門的人士告訴記者，有關(guān)部門還在研究條碼支付互聯(lián)互通的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，可能會結(jié)合不同模式的試點(diǎn)情況，提煉出底層技術(shù)，取長補(bǔ)短。

中小支付機(jī)構(gòu)將迎來更大發(fā)展空間

隨著條碼支付互聯(lián)的加速，支付行業(yè)的生態(tài)格局也將發(fā)生變化：線下收單機(jī)構(gòu)將分享流量壟斷被打破后的紅利，眾多中小支付機(jī)構(gòu)將擁有更大的發(fā)展空間。

一位支付機(jī)構(gòu)內(nèi)部人士表示，在互聯(lián)互通之前，條碼支付基本只有支付寶、微信和銀聯(lián)，其他機(jī)構(gòu)只能做聚合。未來，互聯(lián)互通后，更多支付機(jī)構(gòu)可以根據(jù)自身優(yōu)勢參與進(jìn)來：有商戶資源的只能發(fā)展商戶，有用戶的只能發(fā)展用戶。隨著參與人數(shù)的增加，此前遠(yuǎn)高于線上價格的線下價格也會下降，并逐漸向成本價靠攏。

易觀智庫支付行業(yè)高級分析師王鵬博表示，京東、蘇寧、美團(tuán)等擁有龐大用戶基礎(chǔ)的機(jī)構(gòu)都希望支付能夠下線?；ヂ?lián)互通后，可以節(jié)省大量前期基礎(chǔ)設(shè)施布局的資金和人力。成本。未來，支付場景的競爭將真正進(jìn)入2.0時代，競爭將是支付以外的增值服務(wù)。

條碼支付互聯(lián)的加速也將使傳統(tǒng)收單機(jī)構(gòu)受益。通聯(lián)、拉卡拉、隨賢支付等收單機(jī)構(gòu)可以更便捷地直達(dá)商戶。這些機(jī)構(gòu)已經(jīng)開始布局B端增值服務(wù)，也擁有成熟的支付解決方案。原本屬于兩大寡頭的私域流量一旦放開，我們可以看到市場前景非常廣闊。王鵬博說道。不過，業(yè)內(nèi)人士也表示，條碼支付互聯(lián)仍在探索中。雖然取得了積極進(jìn)展，但不可能一蹴而就，因為這涉及多方利益。