資料圖：北京市住房公積金管理中心。中新網記者李金雷攝

中新網客戶端北京9月14日電(記者邱宇)公積金買房沒那么容易。北京13日晚發(fā)布公積金新政策。公積金貸款和提取將至少有六項重大變化，包括實行住房認定和貸款認購、公積金貸款與繳款期限掛鉤等。每年還款，可以借10萬元等等。

專家認為，北京的新政策總體是為了落實住房是用來住的，而不是用來炒的目標，充分說明房地產政策調控還是比較嚴格的。

換一個

批房批貸后，第二套房最高貸款額度降至60萬

2017年北京317新政中，商業(yè)貸款實行了房屋認定和貸款認購，而公積金貸款只有房屋認定。也就是說，在不看貸款記錄的情況下，只要你名下沒有房子，就可以為你的首套住房申請公積金貸款。

這次新政改變了第二套住房的認定規(guī)則，公積金貸款變得和商業(yè)貸款一樣。

根據北京市住房公積金管理中心出具的《關于調整住房公積金個人住房貸款政策的通知》（以下簡稱《通知》），如果借款人無住房貸款記錄（包括商業(yè)性住房貸款、住房公積金個人住房貸款）且在本年無住房，城市，第一批購房貸款政策辦理；若不是首套房，但評估為二套房的，按照二套房貸款政策辦理。經批準擁有兩套及以上住房的，不予貸款。

圖片來源：北京市住房公積金管理中心。

解釋一下，前面所說的房屋認定是指借款人名下在北京擁有一套房屋，貸款認購是指中國人民銀行征信系統(tǒng)中的全國個人住房貸款記錄。注意，如果有外地購房貸款記錄，也將被視為有貸款記錄。

同時，新政將第二套住房公積金貸款最高限額從80萬元下調至60萬元。

值得注意的是，本次調整中，購房需求往往被視為第二套住房，貸款金額和利率都會產生直接影響。 58安居客房地產研究院首席分析師張波表示。

變化2

貸款金額與還款期限掛鉤。還款超過11年才能拿到120萬的貸款。

以往公積金貸款最高限額為120萬元，存款時間長短不會影響限額。新政策將貸款限額與借款人住房公積金繳存期限掛鉤。

每年存款可借10萬元。存款期限不足一年的，按一年計算，最高貸款額為120萬元。

《通知》法規(guī)，

比如公積金貸款的存期是13個月，也算兩年，可以貸20萬元。

有人可能會問，如果是夫妻，丈夫繳費7年，妻子繳費5年，可以一起借120萬元嗎？

如果貸款申請人已婚，貸款金額將按照還款年限較長的配偶計算。

答案是不?！锻ㄖ?，所以上述情況，以丈夫7年的存款計算，他只能借到70萬元。

這項政策對眼前的需求，尤其是年輕人的需求影響很大。目前北京市場買房的平均年齡在28歲左右。根據新政策，公積金貸款只能在50萬左右。中原地產首席分析師張大偉表示，受新政影響，預計至少一半的購房需求只會選擇商業(yè)貸款或全額付款。

改變三

首套房首付比例提高至35%，與商業(yè)貸款一致。

新政還將公積金貸款首付比例調整為首貸不低于35%，二貸不低于60%。

購買首套政策性住房以外的普通自住住房首付比例不低于35%。

《通知》規(guī)定，購買經濟適用住房，首付比例不得低于20%；購買首套共有產權住房和其他政策性住房的，首付比例不低于30%；首套非普通自住住房首付比例不低于30%。繳費比例不得低于40%。

如果購買普通自有住房且為第二套住房，首付比例不得低于60%

另外，購買非普通自住住房且為第二套住房的，首付比例不得低于80%。

目前，商業(yè)貸款首付比例第一套不低于35%，第二套不低于60%。此次調整后，公積金貸款和商業(yè)貸款首付比例將基本持平。

變四

貸款期限最長不超過65歲，每月還款額不超過月收入的60%。

以往，公積金貸款期限最長為70歲，但新政策下，調整為不超過65歲。

《通知》規(guī)定，借款人的貸款期限最長可按借款人法定退休年齡后5年計算，原則上最高不能超過65歲。如果貸款申請人已婚，則按貸款期限計算根據夫妻中較長的一方。

例如，如果公積金貸款申請人年齡為55歲，過去最長貸款期限為15年，但現(xiàn)在要縮短至10年。

公積金貸款每月還款金額也進行了調整?！锻ㄖ芬?guī)定，在保證借款人基本生活費用的前提下，按照等本付息方式計算的月平均還款額不超過借款人月收入的60%，且貸款金額和貸款金額期限應予確定。

此前，借款人的收入減去基本生活費用后，其他錢都可以用來償還貸款。有分析認為，調整后的標準能夠更真實地反映借款人的還款能力，減輕借款人的還貸壓力。

公積金貸款每月還款金額也進行了調整。資料圖：人民幣。中新網記者李金雷攝

改變五

如果在郊區(qū)買房，戶口在東城或西城，貸款額度可提高20萬

《通知》規(guī)定，若借款人戶籍在北京市東城區(qū)或西城區(qū)，最高貸款金額可提高20萬元；對于不屬于前一種情況，但戶籍均在市六區(qū)的，在市六區(qū)外購買首套住房的，最高貸款限額可提高10萬元。

也就是說，如果你的戶口在東城區(qū)或西城區(qū)，你可以獲得最高140萬元的貸款，購買城六區(qū)以外的第一套房子；如果戶口在朝陽、海淀、豐臺、石景山區(qū)，則可以在市六區(qū)外購買第一套房子。住房貸款最高限額為130萬元。

城市戶口在郊區(qū)購買住房的，可享受提高公積金貸款額度的優(yōu)惠政策。這是新政策的一大亮點。易居研究院智庫中心研究主任嚴躍進表示，這一舉措與北京當前城市產業(yè)結構調整和城市規(guī)劃調整有關。類似做法值得全國其他城市學習和借鑒。

人們在2017北京春季房展上的房地產展位前詢問。中新網程春雨攝

改變六

提取公積金異地購房的限制

雖然現(xiàn)在已經可以通過異地購房提取公積金了，但是根據新政策，在北京任何城市買房都不能再提取公積金了。

僅限住房公積金繳存人及其配偶在北京市行政區(qū)域內購買住房，或者在本人及其配偶身份證或戶口所在地的縣、市、省會城市購買住房時登記所在地，能否申請?zhí)崛∽》抗e金。

根據《關于落實放管服、優(yōu)化營商環(huán)境提升住房公積金歸集服務水平的通知》，

例如，如果購房者戶口在山東省青島市，則在北京、青島、濟南購買住房時只能提取公積金，在其他城市購買住房則無法提取。

住房公積金繳存人及其配偶在北京市行政區(qū)域內有購房、提取住房記錄的，不能申請?zhí)崛‘惖刭徺I的住房。

值得注意的是，上述通知還規(guī)定：

您如何看待這六大變化？

——

從上述六大變化來看，張波認為，北京此次公積金政策的調整總體上是為了落實“為住而住”的目標，而不是為了炒房。在保障居民住房需求的同時，積極引導合理住房消費，鼓勵階梯式購房，打擊房地產投機行為。

嚴躍進認為，北京的新政策充分說明房地產政策調控還是比較嚴格的，特別是結合公積金貸款的實際情況，采取了比較從緊的措施。

這不僅符合公積金貸款的整體政策思路，也符合房地產市場的調控。嚴躍進說道。 （超過）