大家好,今天小編關注到一個比較有意思的話題,就是關于金融科技創(chuàng)新監(jiān)管應用實例的問題,于是小編就整理了3個相關介紹金融科技創(chuàng)新監(jiān)管應用實例的解答,讓我們一起看看吧。
中國金融科技的快速發(fā)展,對中國金融產(chǎn)品、服務以及組織形態(tài)等產(chǎn)生了重大影響,在促進金融業(yè)轉(zhuǎn)型升級、發(fā)展數(shù)字普惠金融等方面發(fā)揮了積極作用。總體來說,金融科技在中國仍處于發(fā)展階段,金融科技新興業(yè)態(tài)規(guī)范發(fā)展態(tài)勢比較明顯,傳統(tǒng)金融機構要積極擁抱金融科技,行業(yè)基礎設施(支付清算、信息通訊等)還需不斷完善,接下來仍有許多領域可以進行深入的研究和探討?!?中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會秘書長助理許其捷日前在英國駐華大使館、浙江大學互聯(lián)網(wǎng)金融研究院(浙大AIF)和劍橋大學主辦的“金融科技監(jiān)管:國際實踐與中國機遇”研討會上表示。
近年來,金融科技的快速發(fā)展為金融業(yè)帶來了深刻變革,新技術與傳統(tǒng)金融服務的融合催生出了一系列新的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài),如移動支付、網(wǎng)絡借貸、網(wǎng)絡眾籌和互聯(lián)網(wǎng)保險等。然而,隨之而來的風險也給金融監(jiān)管部門帶來了極大的挑戰(zhàn)。 為了更好推動金融科技發(fā)展,浙大AIF攜手英國劍橋大學替代金融研究中心共同開展了《金融科技監(jiān)管:國際實踐與中國機遇》(以下簡稱《金融科技監(jiān)管》)課題研究,該課題研究成果在此次研討會上正式發(fā)布,中國人民大學國際貨幣研究所(IMI)執(zhí)行所長賁圣林在發(fā)布該項研究成果時,從國際實踐和英國經(jīng)驗、中國機遇、政策建議三個層面講解了國際監(jiān)管框架,并從沙盒監(jiān)管概念、流程和優(yōu)勢全面解析英國監(jiān)管沙盒。同時,通過介紹中國監(jiān)管框架、調(diào)研發(fā)現(xiàn)等解析中國的可行性報告,并為中國金融科技的發(fā)展建言獻策。 據(jù)悉,目前,國際上部分國家已經(jīng)開始嘗試推出鼓勵金融科技創(chuàng)新的規(guī)劃和安排,主要包括創(chuàng)新中心模式(Innovation Hub)、監(jiān)管沙盒模式(Regulatory Sandbox)、創(chuàng)新加速器模式(Innovation Accelerator)等。
其中,由英國金融行為監(jiān)管局(Financial Conduct Authority,簡稱FCA)于2015年3月率先提出監(jiān)管沙盒(Regulatory Sandbox)理念和實踐得到了最為廣泛的關注和認可,并且已經(jīng)開始在英國、澳大利亞、新加坡等國家展開測試。 根據(jù)FCA的定義,“監(jiān)管沙盒”是一個“安全空間”,在這個安全空間內(nèi),企業(yè)可以測試其創(chuàng)新的金融產(chǎn)品、服務、商業(yè)模式等,而不會立即受到監(jiān)管規(guī)則的約束,這極大地促進了金融創(chuàng)新。監(jiān)管沙盒十分注重對金融消費者權益的保護,F(xiàn)CA要求進入“監(jiān)管沙盒”的公司只能對已經(jīng)同意參加測試的客戶測試他們的新產(chǎn)品。在此之前,客戶會被充分告知潛在風險和可獲得的補償。此外,參與測試也有助于更好地暴露相關產(chǎn)品或服務的缺陷和風險,以避免面向社會大規(guī)模推出后所帶來的損失。 FCA首席經(jīng)濟學家瑪麗·斯塔克斯(Mary Starks)談到了英國FCA的三個目標:維護金融市場穩(wěn)定、保護消費者和促進市場創(chuàng)新?!癋CA的監(jiān)管標準是監(jiān)管機構要營造公平競爭環(huán)境,維護公眾對市場公正的信心,監(jiān)管當局應該出臺保護中小企業(yè)和消費者的相關政策法規(guī)。
監(jiān)管沙盒是創(chuàng)新舉措,面臨一些機遇和挑戰(zhàn),為了促進監(jiān)管沙盒全球化,F(xiàn)CA的業(yè)務將拓展到其他國家,與世界其他國家通力合作,建立一個國際性監(jiān)管沙盒,一起解決問題,應對金融危機。” 瑪麗·斯塔克斯表示。 英國駐華大使館金融服務公使銜參贊崔凱楠(Kunal Khatri)表示,英國駐華大使館一直以來都致力于促進中英金融科技的發(fā)展。在這方面,英國通過進行監(jiān)管沙盒的創(chuàng)新能夠提升國際金融中心的地位。目前,英國有1600多家金融科技企業(yè),分布在金融的各個細分領域。通過實施監(jiān)管沙盒幫助消費者并促進金融穩(wěn)定。監(jiān)管沙盒的有利之處在于一方面促進金融科技的發(fā)展,同時也能幫助一些企業(yè)特別是一些中小企業(yè)理解目前的監(jiān)管環(huán)境以及政策。 崔凱楠表示,《金融科技監(jiān)管》的課題研究顯示了英國在監(jiān)管方面的經(jīng)驗以及措施,但也必須承認中國在金融監(jiān)管方面所面臨的挑戰(zhàn)是非常特殊的,與英國有所區(qū)別。盡管中國目前仍然面臨風險,但互聯(lián)網(wǎng)金融在中國還有很大的發(fā)展空間。
與此同時,中國一些具有代表性的企業(yè)擁有強大的科技實力,這也是英國企業(yè)需要學習的地方。希望中英可以進一步推動監(jiān)管沙盒在中國的實踐,共同促進監(jiān)管沙盒在全球范圍內(nèi)的實踐,從而進一步推動雙方創(chuàng)新和監(jiān)管的合作。 浙大AIF-CIFI學術委員會聯(lián)席主席、上海黃金交易所理事長焦瑾璞提出了三點看法。一是做好監(jiān)管必須正確判斷未來金融體系的變化;二是中國的監(jiān)管體系和監(jiān)管手段變動大,中國的監(jiān)管仍在探索之中,沒有定式;三是努力探索金融監(jiān)管模式和有效監(jiān)管途徑。他表示,未來對金融的需求是基本的生活需求,人人都要有享受基本金融的權利,能夠迎合消費者需求、提供方便有用效率的才是好金融。
金融創(chuàng)新(英語:financial innovation),是變更現(xiàn)有的金融體制和增加新的金融工具,以獲取現(xiàn)有的金融體制和金融工具所無法取得的潛在利潤。它是一個為盈利動機推動、緩慢進行、持續(xù)不斷的發(fā)展過程。
金融創(chuàng)新大致可歸為七類:(1)金融制度創(chuàng)新;(2)金融市場創(chuàng)新(3)金融產(chǎn)品創(chuàng)新(4)金融機構創(chuàng)新(5)金融資源創(chuàng)新(6)金融科技創(chuàng)新(7)金融管理創(chuàng)新
非銀行金融機構 (non-bank financial intermediar指的是通過發(fā)行股票和債券、提供保險、接受信用委托等形式籌集資金,然后將籌集的資金用來進行長期投資金融機構,包括信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、金融租賃公司、汽車金融公司、保險公司和保險資產(chǎn)管理公司六大類。
非銀行金融機構的成立要經(jīng)過中國人民銀行、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的批準。
金融創(chuàng)新會帶來的監(jiān)管問題有很多,大致上有幾個方面:
第一個方面是如何認定是金融創(chuàng)新?很多創(chuàng)新,期初并不是主打金融,例如所謂的“金融科技”,其原意是通過互聯(lián)網(wǎng)技術創(chuàng)新,讓金融更加普及。但是做著做著,這些互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)變身為金融企業(yè),其表現(xiàn)是他們開始自己發(fā)放貸款。這就成為真正的“金融創(chuàng)新”而不是“技術創(chuàng)新”了。所以監(jiān)管第一個問題是,如何準確判斷是否屬于金融創(chuàng)新。
第二個方面是何時介入對金融創(chuàng)新的監(jiān)管?像銀行那些持證機構就比較好管,很多創(chuàng)新是需要經(jīng)過監(jiān)管批準的,所以監(jiān)管是事先介入。但是很多非銀行金融機構,他們的創(chuàng)新則不在某個單一的監(jiān)管部門責權之內(nèi),例如此前曾經(jīng)流行一時的通道業(yè)務,銀行-信托-券商或基金組盤,監(jiān)管部門都不認為是屬于自己責權范圍內(nèi)。又例如那些“互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)”,發(fā)放現(xiàn)金貸、搞P2P,他們不是傳統(tǒng)意義上的金融機構,但又從事著金融活動,等到監(jiān)管真正介入時早已一地雞毛。所以,監(jiān)管介入的時機是十分難以把握的。
第三個方面是用什么手段進行監(jiān)管?金融在創(chuàng)新,監(jiān)管手段也要創(chuàng)新,但問題是監(jiān)管手段的創(chuàng)新速度跟不上金融創(chuàng)新速度。現(xiàn)在金融創(chuàng)新的速度是相當快的,監(jiān)管機構發(fā)現(xiàn)問題癥結需要時間來驗證,驗證完了又需要花時間出臺對應政策和監(jiān)管方法,所以往往落后于金融創(chuàng)新而速度,而落后的監(jiān)管手段又給了金融創(chuàng)新更多的創(chuàng)新空間。
我是空谷財譚,與您分享我的觀點。
銀行它,可以吸納,存款,可以放貸,
可以自由做,各種金融交易,金融創(chuàng)新。
但是,國家要面對競爭激烈的,外部世界,
如戰(zhàn)爭,防止疫情,政治,必然是,金融主人,要監(jiān)管銀行。
例如,比特幣的,區(qū)塊鏈技術,有廣闊的社會前景。
但是,如果,比特幣替代法定貨幣,繞過中央銀行監(jiān)管,
讓貨幣,擺脫政治,那只能是,空想。
金融創(chuàng)新(英語:financial innovation),是變更現(xiàn)有的金融體制和增加新的金融工具,以獲取現(xiàn)有的金融體制和金融工具所無法取得的潛在利潤,它是一個為盈利動機推動、緩慢進行、持續(xù)不斷的發(fā)展過程。
由美國次貸危機所引起的世界性金融危機,給世界各國的經(jīng)濟發(fā)展帶來了災難性的后果,由此也為我國經(jīng)濟發(fā)展敲響了警鐘,就是金融創(chuàng)新的同時一定要加強金融監(jiān)管,創(chuàng)新和監(jiān)管是對立和統(tǒng)一的關系,兩者相互影響。我們應當正確把握金融創(chuàng)新和監(jiān)管的發(fā)展趨勢,積極推動金融的高效發(fā)展。
一、次貸危機爆發(fā)原因:金融創(chuàng)新的同時金融監(jiān)管的缺失
(一)愛德華·葛蘭里奇的預言
2000年,美國經(jīng)濟學家、前美國聯(lián)邦儲備委員會委員愛德華·葛蘭里奇,前瞻性地指出快速增長的居民次級住房抵押貸款可能隱含風險,希望美國有關監(jiān)管當局能夠加強這方面的監(jiān)管。2004年,他更是明確地指出:快速增長的次級居民住房抵押貸款已經(jīng)引發(fā)貸款違約的增加,房屋贖回的增多以及不規(guī)范的貸款行為涌現(xiàn)。
(二)危機全球的次貸危機一觸即發(fā)
當美國人正陶醉于自身金融體系的高效率時,次貸危機悄然而至。美國第二大次級抵押貸款公司——新世紀金融公司申請破產(chǎn)保護,美國花旗銀行披露巨額虧損,貝爾斯登因流動性不足和巨額資產(chǎn)損失被摩根大通收購,美國雷曼兄弟申請破產(chǎn)保護,美林證券被美國銀行收購。至此,次貸危機開始向全球金融體系擴散,最終演化成了一場波及全球的金融危機。就金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管的博弈關系來看,此次次貸危機是金融創(chuàng)新失控和金融監(jiān)管缺失的共同作用結果。
二、金融創(chuàng)新和金融監(jiān)管的關系
(一)金融監(jiān)管的發(fā)展伴隨著金融創(chuàng)新
金融創(chuàng)新與監(jiān)管的關系,一定程度上就是放水養(yǎng)魚和調(diào)控水溫的關系,監(jiān)管必須有一定靈活范圍,不能過死,也不能太靈活,通常監(jiān)管是給創(chuàng)新劃定范圍的,不能讓創(chuàng)新輕易超越,但監(jiān)管太嚴厲,就會遏制創(chuàng)新,這個角度通常會和中醫(yī)治病道理一樣,不能頭痛醫(yī)頭,腳痛醫(yī)腳,需要在一個綜合的環(huán)境中,與更大的環(huán)境更適應的體系下去發(fā)展。才能做好,創(chuàng)新和監(jiān)管的辯證關系。
對于這個問題,首先咱們了解一下什么是金融創(chuàng)新和金融監(jiān)管。
金融創(chuàng)新(英語:financial innovation),是變更現(xiàn)有的金融體制和增加新的金融工具,以獲取現(xiàn)有的金融體制和金融工具所無法取得的潛在利潤。它是一個為盈利動機推動、緩慢進行、持續(xù)不斷的發(fā)展過程。隨著社會主義市場經(jīng)濟新體制的確立,金融發(fā)展將主要依靠社會經(jīng)濟機體的內(nèi)部力量——金融創(chuàng)新來推動。
金融監(jiān)管是政府通過特定的機構,如中央銀行、證券交易委員會等對金融交易行為主體作的某種限制或規(guī)定。本質(zhì)上是一種具有特定內(nèi)涵和特征的政府規(guī)制行為。金融監(jiān)管可以分成金融監(jiān)督與金融管理。金融監(jiān)督指金融主管當局對金融機構實施的全面性、經(jīng)常性的檢查和督促,并以此促進金融機構依法穩(wěn)健地經(jīng)營和發(fā)展。金融管理指金融主管當局依法對金融機構及其經(jīng)營活動實施的領導、組織、協(xié)調(diào)和控制等一系列的活動。
金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管之間屬于制約關系,同時也是一種保障。
金融創(chuàng)新的實質(zhì)永遠是微觀個體為了利潤最大化而所作的創(chuàng)新, 而這樣的創(chuàng)新是伴隨著諸多風險的。這些風險最后都由投資者買單,做為微觀的金融業(yè)個體,為了實現(xiàn)個人利潤的最大化,他們是不會考慮風險波及的影響的。
所以,金融業(yè)的所有行業(yè)都在為一件事而努力,就是賺錢。這樣,矛盾就出來了。金融業(yè)為了賺錢而創(chuàng)新,不顧及投資者風險;而投資者也不能承擔很大風險做投資,這樣的矛盾使得金融市場就無法運作了。因此,金融監(jiān)管的作用就在于此了,即為了保障投資者的權益也同時為了保護良好的投資環(huán)境,制約金融創(chuàng)新的發(fā)展。
另一方面,也為創(chuàng)新的金融產(chǎn)品提供一個保障。中國的股期的上市可是經(jīng)過了多少年的研究,不斷地選擇最優(yōu)時期才做出的決定。所以說,這樣的監(jiān)管為的就是確保金融創(chuàng)新能夠在市場里穩(wěn)健發(fā)展。
到此,以上就是小編對于金融科技創(chuàng)新監(jiān)管應用實例的問題就介紹到這了,希望介紹關于金融科技創(chuàng)新監(jiān)管應用實例的3點解答對大家有用。