花100元購買的身份證、電話卡、銀行卡、U盾四件套，通過快遞以2000元的價(jià)格轉(zhuǎn)售給全國乃至海外的詐騙團(tuán)伙，用于收款、轉(zhuǎn)賬和洗錢。金錢并逃避公安機(jī)關(guān)。資金鏈可追溯。

近日，深圳警方破獲一個(gè)特大詐騙網(wǎng)絡(luò)，抓獲犯罪嫌疑人110名。記者跟蹤調(diào)查發(fā)現(xiàn)，犯罪嫌疑人購買身份證復(fù)印件或使用假身份證批量申領(lǐng)手機(jī)卡，買賣、持有大量銀行卡，導(dǎo)致真實(shí)身份無法辦理。實(shí)際操作中手機(jī)卡實(shí)名制、銀行卡卡限制、賬戶實(shí)名制等。

獲取、偽造證書、倒賣和洗錢全在一項(xiàng)服務(wù)中。手機(jī)卡、銀行卡成為洗錢工具。

記者從深圳市公安局龍崗分局獲悉，近日，龍崗警方偵破了一個(gè)巨大的詐騙網(wǎng)絡(luò)。專案組在全國17個(gè)城市抓獲犯罪嫌疑人110名，現(xiàn)場繳獲假身份證933張、銀行卡、U盾1892張。 1070部、手機(jī)265部、電話卡621張、密碼234條、假公章246枚以及一批證件制作設(shè)備。涉案金額巨大。

記者采訪發(fā)現(xiàn)，該犯罪網(wǎng)絡(luò)由深圳南灣街道團(tuán)伙成員（卡老大）、外地卡商、快遞行業(yè)內(nèi)部人士、詐騙團(tuán)伙、洗錢團(tuán)伙（水屋）等組成。收購并銷售身份證、電話卡、銀行卡、U盤四件套，形成黑色產(chǎn)業(yè)鏈。

有專人購買了四件套?？ㄘ溩右?00至300元的價(jià)格收集四件套，然后以350至400元的價(jià)格賣給卡販子。持卡人每申請一張銀行卡，可向發(fā)卡行領(lǐng)取100元。

使用身份證復(fù)印件創(chuàng)建假身份證。持卡人將收集到的身份證復(fù)印件交給制假中心，由制假中心制作一張假身份證。這種假身份證除了沒有電子芯片外，與真身份證幾乎沒有什么區(qū)別。

賣給詐騙團(tuán)伙?？ㄏ壬谖锪鳌⒖爝f公司內(nèi)部人士的幫助下，將全套身份證、電話卡、銀行卡、U盾等實(shí)物信息出售給全國13個(gè)重點(diǎn)電信網(wǎng)絡(luò)犯罪地區(qū)人員和電信網(wǎng)絡(luò)詐騙分子。東南亞、歐洲等海外國家。

經(jīng)查，該卡販子將該四件套以800元至2000元的價(jià)格出售給境內(nèi)外詐騙團(tuán)伙，共計(jì)數(shù)千萬元?？爝f內(nèi)部人士每筆交易可以獲得7個(gè)百分點(diǎn)的傭金。

卡詐騙最終成為犯罪團(tuán)伙的洗錢工具。龍崗刑警大隊(duì)副大隊(duì)長李剛表示，詐騙團(tuán)伙獲得贓款后，水芳將贓款轉(zhuǎn)入購買時(shí)使用的銀行卡和第三方支付賬戶。贓款將在幾分鐘內(nèi)快速轉(zhuǎn)移至二三級銀行卡和第三方支付資金池，然后提現(xiàn)至八級銀行卡，以避免警方追捕。

使用假身份證辦理手機(jī)卡、注冊第三方支付平臺賬戶、大量買賣銀行卡

記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，該案中，犯罪嫌疑人利用虛假身份注冊第三方支付平臺賬戶、申領(lǐng)手機(jī)卡、買賣銀行卡等行為。針對電信網(wǎng)絡(luò)詐騙下達(dá)的手機(jī)卡實(shí)名制、銀行卡限卡令等已實(shí)際運(yùn)行。失敗的。

——張假身份證可批量申領(lǐng)手機(jī)卡。 2015年，工信部、公安部等部門聯(lián)合印發(fā)黑電話卡治理專項(xiàng)行動方案，要求電信企業(yè)使用二代身份證識別設(shè)備對用戶居民進(jìn)行身份驗(yàn)證。為用戶辦理電話入網(wǎng)手續(xù)時(shí)的身份證件。

李剛介紹，一方面，涉案犯罪嫌疑人購買了實(shí)名制建立前囤積的大量手機(jī)卡。另一方面，他們通過購買的身份證復(fù)印件或假身份證批量申領(lǐng)手機(jī)卡。雖然電話接入系統(tǒng)輸入了用戶身份信息，但實(shí)際上，并不是用戶的信息。據(jù)估計(jì)，該犯罪團(tuán)伙買賣手機(jī)卡數(shù)萬張。

——張銀行卡被限制發(fā)行和銷售。原銀監(jiān)會2015年底發(fā)布的《關(guān)于銀行業(yè)打擊新型電信網(wǎng)絡(luò)違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》規(guī)定，同一客戶原則上不得同時(shí)開立超過4張借記卡。機(jī)構(gòu)，同一代理人應(yīng)在同一家商業(yè)銀行開卡。原則上不超過3件。

辦案民警坦言，雖然銀行對可申請的卡數(shù)量進(jìn)行了限制，但對于非法持有和交易的相關(guān)規(guī)定并沒有很強(qiáng)的約束力。由于違法成本很低，犯罪分子大量買賣銀行卡。銀行卡限制令和賬戶實(shí)名要求在實(shí)踐中也失敗了。

涉案犯罪嫌疑人供述，只要給錢，就會有人愿意去辦卡。一家銀行給你一張卡100元，五家銀行給你五張卡500元。銀行卡上會標(biāo)有您的姓名和密碼，然后在境內(nèi)外出售。

2017年8月，一名男子在深圳羅湖過境時(shí)被抓獲，攜帶92張銀行卡。 92張銀行卡沒有一張是他的。負(fù)責(zé)查驗(yàn)的海關(guān)人員告訴記者，這些銀行卡分別屬于10家銀行、20余人，屬于非法持有。

記者注意到，目前一些第三方支付平臺未實(shí)行實(shí)名制，被不法分子利用。李剛稱，他使用假身份證注冊了第三方支付賬戶。詐騙分子得手后，將盜取的資金從銀行卡轉(zhuǎn)到第三方支付賬戶，再從第三方支付賬戶轉(zhuǎn)到銀行卡。他們操作頻繁，資金層層轉(zhuǎn)移。被清洗過的錢很難追蹤。

管理規(guī)定需長牙，實(shí)名制需落實(shí)

據(jù)統(tǒng)計(jì)，在深圳市龍崗區(qū)，2017年電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件占全年案件量的70%。李剛認(rèn)為，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙高發(fā)的重要原因之一是遏制電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的兩張卡。欺詐行為不受控制。

廣東省公安廳網(wǎng)警總隊(duì)總工程師郭宏偉表示，非法獲取公民個(gè)人信息是上游，買賣公民個(gè)人信息是中游，利用公民個(gè)人信息實(shí)施電信犯罪而網(wǎng)絡(luò)詐騙則是下游，形成了對公民的徹底侵害。個(gè)人信息黑色產(chǎn)業(yè)犯罪鏈條。電信、網(wǎng)絡(luò)詐騙等下游犯罪不斷遭到打擊。主要原因是上游非法收購源頭難以查找、中游非法交易環(huán)節(jié)難以打擊。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，有關(guān)部門需要強(qiáng)化管理規(guī)范，強(qiáng)化手機(jī)卡、銀行卡辦理、使用全過程的監(jiān)管。

中山大學(xué)法學(xué)院教授聶麗澤認(rèn)為，電信運(yùn)營商和銀行應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行實(shí)名制規(guī)定，確保人卡一一對應(yīng)。將銀行卡交易、非法占有等行為納入刑事犯罪，提高違法成本，通過切斷渠道防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的發(fā)生。

除了加強(qiáng)“兩卡”監(jiān)管外，還需要建立第三方支付平臺的客戶身份識別機(jī)制。深圳市反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙中心負(fù)責(zé)人王正圖表示，與傳統(tǒng)銀行業(yè)相比，第三方支付的處罰大多以部門規(guī)定為依據(jù)。建議將部門規(guī)章上升為立法層面，增強(qiáng)監(jiān)管的權(quán)威性和威懾力。

聶麗澤表示，公眾也應(yīng)該增強(qiáng)法律意識，不要將個(gè)人身份證、銀行卡等信息出售給他人以獲取蠅頭小利。一旦被不法分子利用，將會帶來法律風(fēng)險(xiǎn)。