大家好,今天小編關(guān)注到一個(gè)比較有意思的話題,就是關(guān)于全球發(fā)展銀行金融科技的問題,于是小編就整理了3個(gè)相關(guān)介紹全球發(fā)展銀行金融科技的解答,讓我們一起看看吧。
金融科技是金融業(yè)下一波發(fā)展趨勢(shì)。人工智能與金融行業(yè)深度融合,把數(shù)據(jù)連接起來,通過數(shù)據(jù)來分析客戶,或者說感知客戶的需求,提升金融服務(wù)效率。這不僅會(huì)給金融業(yè)帶來前所未有的沖擊,也孕育了新機(jī)遇,對(duì)金融業(yè)影響深遠(yuǎn),圍繞客戶服務(wù)創(chuàng)新顯然已成為全球銀行企業(yè)的首要目標(biāo),從網(wǎng)點(diǎn)智能化升級(jí)到智能投顧,再到后端的構(gòu)建了線上線下多維服務(wù)體系,推動(dòng)一個(gè)全新的智慧金融時(shí)代到來。
盡管金融科技在國(guó)內(nèi)發(fā)展較晚,但發(fā)展迅猛,比如螞蟻金服在金融科技領(lǐng)域領(lǐng)跑全球,把人工智能引入金融服務(wù),成為全球獨(dú)角獸之王,依據(jù)胡潤(rùn)研究院發(fā)布的大中華獨(dú)角獸指數(shù)顯示,螞蟻金服估值高達(dá)1萬億元,支付寶和微信支付已深入中國(guó)每個(gè)角落。
為此,傳統(tǒng)銀行業(yè)也在積極擁抱金融科技,依托IoT+AI等新技術(shù)的應(yīng)用,對(duì)核心流程、服務(wù)及產(chǎn)品進(jìn)行改進(jìn),提升了客戶體驗(yàn),通過數(shù)字化和移動(dòng)化,使得服務(wù)流程更加簡(jiǎn)單和快捷,不僅降低銀行業(yè)的運(yùn)營(yíng)成本,也能提升服務(wù)效率,并結(jié)合數(shù)據(jù)分析能力,更好地量化金融風(fēng)險(xiǎn),也能提高信息的安全。
諸如在信貸服務(wù)中,依托大數(shù)據(jù)等科技技術(shù),用戶可以實(shí)現(xiàn)“幾秒鐘”得到服務(wù)和貸款。另外,銀行網(wǎng)點(diǎn)也在進(jìn)行智能化升級(jí),銀行柜臺(tái)人員在下降,而科技類技術(shù)人員比例則在上漲,各銀行部署智能終端來代替?zhèn)鹘y(tǒng)柜臺(tái)服務(wù)模式,并在AI、人臉識(shí)別、大數(shù)據(jù)等新技術(shù)支撐下,產(chǎn)品、渠道和服務(wù)場(chǎng)景以更高效的自動(dòng)化流程服務(wù)客戶。
比較顯著的應(yīng)該是提高了辦事效率。
在生活中我們享受了很多金融科技帶來的好處。比如,現(xiàn)在的城商銀行比以前辦事效率高了,一部分原因是城商銀行采用了新的金融科技技術(shù)。這些小銀行沒有多余的物力財(cái)力去開發(fā)金融科技技術(shù),招銀云創(chuàng),建信科技等科技子公司的成立,輸出了金融科技技術(shù),這些小銀行引進(jìn)技術(shù)以后,辦事效率就變高了。
諸如無人銀行,招商銀行等大行的手機(jī)APP,等等,都是金融科技帶給我們的好處。
減少中間環(huán)節(jié),減少貸款成本,增加融資渠道,減少融資難的問題。
與傳統(tǒng)金融相比,金融科技可以凈值變化,階段風(fēng)險(xiǎn),盈虧狀況及時(shí)有效告知客戶,主動(dòng)披露客戶每日的收益情況和收益率。
影響是全方位的,未來整個(gè)業(yè)務(wù)方向都會(huì)有調(diào)整!
監(jiān)管強(qiáng)化螞蟻集團(tuán):為為避免金融系統(tǒng)產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)沖擊我國(guó)經(jīng)濟(jì)安全,國(guó)內(nèi)監(jiān)管層對(duì)所有金融機(jī)構(gòu)都有全方面的監(jiān)管,有各種法律法規(guī)來予以規(guī)范。
螞蟻集團(tuán)一旦變成金融機(jī)構(gòu),那么其各方面的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)都必須符合相關(guān)的監(jiān)管機(jī)制。這也意味著很多業(yè)務(wù)螞蟻沒辦法在為所欲為,想怎么玩就怎么玩。
比如就拿支付寶業(yè)務(wù)來說,這塊屬于第三方支付業(yè)務(wù),從今以后就只能限定在支付結(jié)算業(yè)務(wù),就無法再去做其他業(yè)務(wù)了。再如花唄業(yè)務(wù),其本質(zhì)就是放貸業(yè)務(wù),和銀行信用卡屬于同等性質(zhì),那么未來就不再是誰都可以開通花唄了,必須要采用和銀行類似的審核機(jī)構(gòu),加強(qiáng)風(fēng)控只能給符合資質(zhì)的用戶開通。這里面涉及的資質(zhì)就包括的資產(chǎn)、征信等各方面內(nèi)容。
此外,作為金融機(jī)構(gòu)螞蟻集團(tuán)的業(yè)務(wù)必須有拆分,不能有關(guān)聯(lián)交易,需要有各自獨(dú)立的子公司。
而以上這些內(nèi)容,其實(shí)近期的監(jiān)管層再度的約談已經(jīng)說得很明確了。螞蟻未來能做的就是老老實(shí)實(shí)的整改,還想到處掀風(fēng)浪那就是嫌自己死的不夠快了。
利潤(rùn)降低營(yíng)收減少:以上的變化都將決定這未來螞蟻無法再大肆撈錢了。
比如之前的借唄花唄放貸業(yè)務(wù),僅僅想通過小部分資金去撬動(dòng)萬億資金規(guī)模來給牟利,今后就根本無法實(shí)現(xiàn)了!螞蟻真想要做萬億資金先得把自己的本錢給繳足了,否則想都不要想。
再有,之前螞蟻很多的所謂金融創(chuàng)新其實(shí)都是鉆法律空子打擦邊球來實(shí)現(xiàn)的,比如之前螞蟻IPO前的打新,竟然是自己賣自己的基金產(chǎn)品,妥妥的鉆空子。如果按照金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管方式,他根本都沒法開展這類業(yè)務(wù)。螞蟻現(xiàn)在很多搞的花頭銀行其實(shí)也都能搞,但銀行因?yàn)槭墙鹑跈C(jī)構(gòu)有強(qiáng)監(jiān)管,根本沒法整。
因此,未來的螞蟻賺錢能力將會(huì)大大縮水,同時(shí)也意味著即便螞蟻還能上市起估值會(huì)大幅縮水。
一、科技公司的估值遠(yuǎn)高于金融行業(yè)。上百倍估值的互聯(lián)網(wǎng)公司多的是,改成金融公司,意味著它的估值可能從兩萬億變成兩千億。投資者損失慘重,尤其是中晚期投資者。這些人會(huì)不會(huì)饒了馬云,不好說。
二、金融機(jī)構(gòu)普遍有各種準(zhǔn)備金制度,比如銀行有存款準(zhǔn)備金。這筆錢是什么呢?這么說吧,你銀行要吸收一個(gè)億的存款,必須有兩千萬放在央行,能放貸的只有八千萬(不考慮各種杠桿的放大效應(yīng)),這兩千萬是應(yīng)急的,防止出現(xiàn)意外情況,比如擠兌時(shí)無力兌付,傷害儲(chǔ)戶利益。這意味著資金成本大幅度增加。
三、科技公司意味著螞蟻金服支付寶現(xiàn)在從事放貸卻不承擔(dān)金融風(fēng)險(xiǎn)。它現(xiàn)在的模式是,我提供信貸和消費(fèi)資料,然后出一點(diǎn)擔(dān)保金,大概2%,然后銀行拿著我的信貸資料去向客戶放貸。換句話說,你從支付寶拿到的商業(yè)貸款、花唄、借唄,98%的錢都是銀行出的,但支付寶要分50%的利潤(rùn)。
也就是說,現(xiàn)在它只要付100億,就能放5000億貸款,按年利率18%計(jì)算,它一年能收回900億利息,50%就是年利潤(rùn)450億,450%的利潤(rùn)率。販毒利潤(rùn)比這差遠(yuǎn)了。
但如果轉(zhuǎn)成金融機(jī)構(gòu),它要放5000億貸款,在銀行它得存入1000億準(zhǔn)備金。利潤(rùn)率一下變成40%,差太遠(yuǎn)了。
一方面估值大幅下降,另一方面利潤(rùn)急劇下降,同時(shí)準(zhǔn)備金會(huì)占用大量資金,投資者壓力也會(huì)大增。
這個(gè)差別可不是一般的大。
上交所修訂企業(yè)在科創(chuàng)版上市申報(bào)及推薦的相關(guān)規(guī)定,以后在政策上分為三類:
1、支持類:科技創(chuàng)新含量高的企業(yè)。
2、限制類:金融科技,模式創(chuàng)新的企業(yè)。
3、禁止類:房地產(chǎn)、主要從事金融、投資類業(yè)務(wù)的企業(yè)。
螞蟻集團(tuán)官網(wǎng)稱:一家旨在為世界帶來普惠金融服務(wù)和數(shù)字生活新服務(wù)的創(chuàng)新型科技企業(yè)。樂觀點(diǎn)看,集團(tuán)歸為金融科技類,上市有望,市值不可能達(dá)到以前預(yù)估的2萬億。對(duì)我們普通人沒啥影響,螞蟻花唄借唄的錢該還多少就是多少,沒有大清朝大赫天下的情況。對(duì)于投資螞蟻的資本,集團(tuán)員工,新股中簽的mini小散影響較大。已經(jīng)退還中簽小散的資金,下次再打新不一定中,是否能吃口肉全憑下次申購運(yùn)氣。那些拿著公司原始股份的集團(tuán)員工,本可以趁著上市東風(fēng)身價(jià)千萬,達(dá)到打工人巔峰,結(jié)果奧迪變奧拓,不失望肯定是假的。投資資本也一樣,財(cái)富自由打骨折,總體還是賺的。
悲觀點(diǎn)看,集團(tuán)歸為金融類,限制科創(chuàng)板上市,投資者,原始員工徹底涼涼。螞蟻集團(tuán)要么把公司拆分為金融業(yè)務(wù)與科技業(yè)務(wù)兩大類,以后再謀求科技業(yè)務(wù)上市。要么放棄科創(chuàng)板,考慮在香港上市。
至于騰訊,早已在海外上市,目前沒有回A股上市的風(fēng)聲。騰訊的主營(yíng)業(yè)務(wù)在社交軟件與游戲,只要不觸碰國(guó)家的監(jiān)管底線,錢照轉(zhuǎn),舞照跳,悶聲發(fā)大財(cái)。
影響有以下幾點(diǎn):
1.政府監(jiān)管加強(qiáng) 科技公司的監(jiān)管和金融公司完全不同,科技公司的營(yíng)收,利潤(rùn),人員等管理無需向政府機(jī)關(guān)備案或者聯(lián)網(wǎng)管理,金融公司的營(yíng)收和利潤(rùn)將有一行兩會(huì)聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管,并符合巴塞爾協(xié)定III,也就是出入流水面向監(jiān)管層是透明且可穿透的,比如最近央行對(duì)全國(guó)4000多家銀行進(jìn)行壓力測(cè)試,就是采用聯(lián)網(wǎng)方式測(cè)試看看銀行的風(fēng)險(xiǎn)敞口控制和支付能力是否在面對(duì)金融危機(jī)時(shí)有保障。同時(shí),金融公司的人員尤其是管理人員需要對(duì)應(yīng)的資歷和資質(zhì),不是所有人都能做金融的。
2.對(duì)應(yīng)公司市值不同 科技公司在上市的估值要比金融公司高得多,一般信息科技公司估值都在30-60倍,金融公司要低得多,看看市面上的銀行和非銀金融公司的估值,大多在30倍以下,也就是螞蟻不值原來評(píng)估的那么多錢了。
3.業(yè)務(wù)范圍縮窄且營(yíng)收下降 金融公司因?yàn)楸O(jiān)管原因,是不能混業(yè)經(jīng)營(yíng)的,投資業(yè)務(wù)和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)要嚴(yán)格分開,螞蟻之前什么都可以做,變更以后可能很多就不能做了,對(duì)應(yīng)的結(jié)果必然是營(yíng)收下降。
至于對(duì)騰訊的財(cái)付通影響和螞蟻是一樣的,營(yíng)收,利潤(rùn)下降,監(jiān)管加強(qiáng),然后公司不再那么值錢了。
從估值角度,科技公司的估值可以是營(yíng)業(yè)額的百倍、千倍。但金融公司由于受到以巴塞爾協(xié)議為基礎(chǔ)的金融監(jiān)管,其估值和同規(guī)模金融公司持平,理論上不會(huì)超過15倍。
從市場(chǎng)角度,螞蟻集團(tuán)是國(guó)內(nèi)金融領(lǐng)域去杠桿,去鋼兌,防風(fēng)險(xiǎn)管理的一部分。變成金融公司可以有效防止螞蟻集團(tuán)的風(fēng)險(xiǎn),對(duì)經(jīng)濟(jì)的嚴(yán)重影響。
從公司角度來看,科技公司轉(zhuǎn)化為金融公司,也證明了螞蟻集團(tuán)高科技是個(gè)偽命題。螞蟻集團(tuán)和阿里集團(tuán)共享用戶隱私數(shù)據(jù),其算法也并未有證據(jù)證明是螞蟻集團(tuán)獨(dú)有。實(shí)際上涉嫌一物多賣。變?yōu)榻鹑诠臼菍?shí)至名歸。
從行業(yè)角度來看,螞蟻集團(tuán)變?yōu)榻鹑诠?,給仍然寄希望于利用類似模式,通過高科技外衣上市圈錢的企業(yè),敲響了警鐘。也讓實(shí)打?qū)崪?zhǔn)備在小額信貸領(lǐng)域發(fā)展的企業(yè)看到了證明的機(jī)會(huì)。
國(guó)家銀行建立門店收儲(chǔ)網(wǎng)絡(luò)用了幾十年,建成了個(gè)相當(dāng)于金融水庫你們卻接了個(gè)水管往外抽水!是誰允許支付寶微信這些外資企業(yè)直接接入的?這不是明顯的國(guó)有資產(chǎn)流失?吃著大家的還諷刺什么是老年俱樂部?
由于新冠病毒給人類造成的巨大的破壞,使得人們創(chuàng)業(yè)更加艱難,生產(chǎn)受到嚴(yán)重的影響,健康遭到空前的威脅,醫(yī)療資源被過度消耗,因此面對(duì)人類的很有可能是一場(chǎng)巨大的危機(jī)。而由于有些國(guó)家搞“大水漫灌”,就使得危機(jī)有可能首先以金融危機(jī)的形式出現(xiàn)在我們的眼前。
我們知道,人類在上世紀(jì)20年代發(fā)生過一次經(jīng)濟(jì)危機(jī)。那時(shí),由于生產(chǎn)過剩,普通人的消費(fèi)不足,而使得許多資本家把賣不掉的牛奶倒進(jìn)海里,把養(yǎng)殖的牛羊用槍射殺等等。他們即使是銷毀過剩的商品,也不肯降價(jià)賣給消費(fèi)者。
于是,就有人提出以發(fā)錢的形式解決經(jīng)濟(jì)危機(jī)。即印刷鈔票,把鈔票發(fā)到消費(fèi)者手里,消費(fèi)者就有錢購買商品,就解決了過剩的問題了。
2008年,西方的雷曼兄弟公司債務(wù)暴雷,造成了一次金融危機(jī)。那次金融危機(jī),也造成了一定程度上的消費(fèi)不足,因此一些國(guó)家也靠發(fā)錢解決問題。有的國(guó)家則加大投資來應(yīng)對(duì)危機(jī)。加大投資,其實(shí)也是一種發(fā)錢的方式,只是通過哪種渠道,把錢發(fā)下去而已。
2008年危機(jī),我們當(dāng)時(shí)的物價(jià)、房?jī)r(jià)有所下跌。房?jī)r(jià)下跌了30%左右。但是,由于救市措施得當(dāng),很快就回復(fù)了正常的經(jīng)濟(jì)秩序。
我們通過這兩次經(jīng)濟(jì)危機(jī)可以看到,造成經(jīng)濟(jì)危機(jī)的原因有時(shí)是生產(chǎn)過剩,有時(shí)是消費(fèi)不足,有時(shí)是債務(wù)暴雷。
“開發(fā)商寧肯炸掉房子,也不會(huì)降價(jià)銷售?!?/span>這句話在我們耳邊回蕩了很久。通過這句話,我們對(duì)于開發(fā)商是否可能炸掉房子不得而知,也不感興趣。但是我們可以確切地知道;房子是嚴(yán)重過剩了。
作為普通人,面對(duì)可能到來的2023年金融危機(jī),大概可以做以下幾個(gè)事情,這樣才可能讓自己的生活過的更穩(wěn)定,更好一些。
作為普通人,想面對(duì)未來的各種風(fēng)險(xiǎn),首先就是要努力工作,爭(zhēng)取多賺錢。對(duì)于普通人來說,努力工作才可能更好的提升能力,從而可能獲得升職加薪的機(jī)會(huì),這樣就可以讓每個(gè)月賺到的工資更高一些了。
而只有平時(shí)賺到更多的錢,那么就可能存下來更多的存款,這樣一來,在面臨未來的危機(jī)的時(shí)候,就可能更從容一些了。
因此,如果想更好的應(yīng)對(duì)未來的風(fēng)險(xiǎn),現(xiàn)在努力工作爭(zhēng)取多賺錢是非常好的選擇。
想更好的抵御風(fēng)險(xiǎn),平時(shí)也要多存錢。對(duì)于普通人來說,平時(shí)要想方設(shè)法賺到更多的錢,然后盡量節(jié)儉,然后爭(zhēng)取存到更多的錢,存到的錢越多,抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力就會(huì)越強(qiáng)了。
對(duì)于普通人來說,由于平時(shí)工資也不算太高,想存到更多的錢,就需要平時(shí)非常節(jié)儉,這樣才可能存下來更多的錢,這樣等到危機(jī)來的時(shí)候,就會(huì)更加的從容了。
因此,想更好的抵御風(fēng)險(xiǎn),平時(shí)也要多存錢,錢存的越多,那么抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力就會(huì)越強(qiáng)。
對(duì)于普通人來說,存款多了以后,也要穩(wěn)健理財(cái),這樣才可能獲得比較穩(wěn)健的利息收益,從而也可能讓自己抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力更強(qiáng)。
現(xiàn)在來說,普通人理財(cái),比較穩(wěn)健的方法就是銀行存款,大額存單,或者是儲(chǔ)蓄式國(guó)債等等,這些理財(cái)方式雖然利息稍微低一些,但是非常安全。
因此,普通人存款多了以后,也要穩(wěn)健理財(cái),獲得穩(wěn)健利息收益,這樣就可能讓自己抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力更強(qiáng)了。
如果金融危機(jī)來臨普通人最需要做的兩件事就是投資自己的大腦和流足手里的現(xiàn)金流。
第一不管那一次金融危機(jī)的來臨,都是普通人能夠彎道超車的最佳時(shí)機(jī),我們之所以不能夠掌握就是因?yàn)槲覀兊恼J(rèn)知能力有限,當(dāng)機(jī)會(huì)來到我們身邊的時(shí)候并不能抓住,所以說機(jī)會(huì)就像小偷,來的時(shí)候悄聲無息走的時(shí)候損失慘重。比如08年的全球金融危機(jī),我們的股指直接被打三折,好多股票直接被打一折,而在其中,好多好的企業(yè)股票跟隨市場(chǎng)下跌,我們沒有能抓住,所以投資自己的大腦不管什么時(shí)候都會(huì)過時(shí),提升自我,提升自己的認(rèn)知能力最重要!
第二近兩年的新冠疫情,對(duì)服務(wù)業(yè)的沖擊力相當(dāng)大,可以說,很多人因?yàn)橐咔槎I(yè)或者破產(chǎn),而我們很多的年輕人不僅是提前消費(fèi),月光族,好一點(diǎn)的年輕人,都有房貸,負(fù)債率很高,所以如果自己能夠預(yù)測(cè)到要發(fā)生金融危機(jī),那么我們就要準(zhǔn)備充足的現(xiàn)金流,以應(yīng)對(duì)可能發(fā)生的家庭里的任何變故,不能一直啃老或者遇上事就捉襟見肘,所以手里有錢就像農(nóng)民手里有糧一樣,心中不慌。
不管什么時(shí)候來金融危機(jī)是我們普通個(gè)人說不能祝阻擋的,那么我們就要安穩(wěn)工作,有一份安身立命的收入來糊口,以應(yīng)對(duì)以后要發(fā)生的危機(jī)。
個(gè)人觀點(diǎn)僅供參考,理性投資,敬畏市場(chǎng)!
沒有冬天過不去,沒有春天不來臨。從宏觀上來說,最為普通大眾面對(duì)可能到來的2023年金融危機(jī),我們毫無抗拒之力。不管是90年代的香港金融風(fēng)暴還是2008年的全球經(jīng)濟(jì)危機(jī),我們能做的只有過好自己的當(dāng)下生活。備足柴米油鹽,手頭留足現(xiàn)金流,加強(qiáng)知識(shí)和業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)??高^危機(jī)結(jié)束,或許你會(huì)彎道超車,誰知道呢?既然是可能,也或許沒有這一天的。好好的過好今天再說吧。
1、準(zhǔn)備一定額度的現(xiàn)金,手中有糧,心中不慌;
2、改變認(rèn)知,看到其中的機(jī)會(huì),危機(jī)危機(jī),危險(xiǎn)中充滿機(jī)會(huì);
3、多交流學(xué)習(xí),跟高人請(qǐng)教,學(xué)習(xí)他們的經(jīng)驗(yàn)和優(yōu)點(diǎn);
4、積累能力,堅(jiān)持不懈,付出行動(dòng)。
一般人,我絕對(duì)不會(huì)告訴他“你毫無能力抗拒”;我不會(huì)告訴你,我們百姓98%的人,過著普通的生活!因?yàn)楣湃艘呀?jīng)說過“興,百姓苦;亡,百姓苦”!恰恰相反,我會(huì)給你出很多“勵(lì)志”的主意,讓你炒房、學(xué)習(xí)理財(cái)、炒股~~~一定要奮斗讓你成為優(yōu)秀的成功人士?。‖F(xiàn)在是2021年,你卻在說2023年,古代曾有人天天憂慮“天要塌下來”!??!
到此,以上就是小編對(duì)于全球發(fā)展銀行金融科技的問題就介紹到這了,希望介紹關(guān)于全球發(fā)展銀行金融科技的3點(diǎn)解答對(duì)大家有用。