大家好，今天小編關(guān)注到一個(gè)比較有意思的話題，就是關(guān)于金融科技公司的發(fā)展特征的問題，于是小編就整理了2個(gè)相關(guān)介紹金融科技公司的發(fā)展特征的解答，讓我們一起看看吧。
我國的金融科技的目前實(shí)力是屬于世界第一梯隊(duì)里邊的，金融科技領(lǐng)域也是中美兩家獨(dú)大。未來科技在金融里發(fā)揮的作用會(huì)越來越大，可以說可以顛覆金融行業(yè)，很多年前前招商銀行行長馬蔚華就說過，銀行業(yè)最大的敵人是馬云，可想在當(dāng)時(shí)銀行業(yè)已經(jīng)有了危機(jī)的意識，近幾年平安集團(tuán)也把logo改為金融+科技，不再是以前的銀行+保險(xiǎn)+投資了，這些金融大佬們都在向科技靠攏。螞蟻金服就是目前國內(nèi)最大的金融科技公司，估值甚至已經(jīng)超過了中國銀行，如果上市以后馬云的身價(jià)勢必還要大漲。另外還有京東金融、度小滿金融等金融科技公司，這些都是互聯(lián)網(wǎng)系的金融科技公司，技術(shù)是他們最大的優(yōu)勢。不過這幾年個(gè)銀行也都在成立自己的金融科技公司，建行旗下的建信金科、民生銀行也成立自己的金融科技公司，目前已經(jīng)有6家銀行系的金融科技公司，這些金融科技公司一出身就自帶光環(huán)，背景強(qiáng)大。 可以預(yù)見的是，未來金融科技將重塑整個(gè)金融行業(yè)，我們現(xiàn)在最直觀的感受就是以前銀行還有柜臺窗口，現(xiàn)在去了人都看不見了，全都是機(jī)器了。
2018年，我國金融科技投融資達(dá)到階段性高點(diǎn)，隨后在監(jiān)管趨嚴(yán)的背景下有所降溫。國內(nèi)市場上已形成少數(shù)大型互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)主導(dǎo)的市場格局，金融科技應(yīng)用場景廣泛，但目前來看，金融科技的融合深度仍然不足，停留在業(yè)務(wù)表面。隨著金融基礎(chǔ)設(shè)施的完善，金融科技將更多發(fā)力于服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、普惠金融、提高硬實(shí)力等方向。
金融科技是金融服務(wù)與底層技術(shù)的深度融合
金融科技Fintech一詞最早是花旗銀行在1993年提出的，由Finance(金融)+Technology(科技)合成而來。根據(jù)金融穩(wěn)定理事會(huì)，金融科技是指技術(shù)帶來的金融創(chuàng)新，能夠產(chǎn)生新的商業(yè)模式、應(yīng)用、流程或產(chǎn)品，從而對金融服務(wù)的提供方式產(chǎn)生重大影響。
我國央行也參考了上述定義，指出“金融科技是技術(shù)驅(qū)動(dòng)的金融創(chuàng)新，旨在運(yùn)用現(xiàn)代科技成果改造或創(chuàng)新金融產(chǎn)品、經(jīng)營模式、業(yè)務(wù)流程等，推動(dòng)金融發(fā)展提質(zhì)增效”。
金融科技的實(shí)質(zhì)就是金融服務(wù)與底層技術(shù)的結(jié)合，應(yīng)用人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算以及區(qū)塊鏈等，打造金融支付、融資、投資、保險(xiǎn)以及基礎(chǔ)設(shè)施等領(lǐng)域的新服務(wù)模式。
起步較晚，后來居上
全球金融科技發(fā)展可以分為三大階段，分別為金融信息化、互聯(lián)網(wǎng)金融、金融與科技深度融合。早在上世紀(jì)80年代，西方國家在金融自由化背景下，開始探索電子信息技術(shù)與金融的融合。
1993年我國國務(wù)院《有關(guān)金融體制改革的決定》提出“加快金融電子化建設(shè)”，中國金融信息化提上日程，隨著移動(dòng)通信和物流基建的迅速發(fā)展，目前我國在全球金融科技競爭格局中處于第一梯隊(duì)。
之前在XX科技公司工作過，前東家大名就不報(bào)啦，算是略懂一二。以前傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)給人們的感覺就是古老、不方便，比如去銀行開個(gè)戶排隊(duì)三小時(shí)，辦業(yè)務(wù)半小時(shí)，不請假根本不敢去銀行，現(xiàn)在科技進(jìn)步啦，有科技力量注入傳統(tǒng)行業(yè)，就會(huì)更靈活更便捷。
可以舉幾個(gè)具象的科技+金融的例子，給po主感受下：
在京東工作的朋友提到過無人超市、無人便利店，也在網(wǎng)上看到過報(bào)道，進(jìn)店的時(shí)候掃描識別下臉部，買完走出店時(shí)再抬頭掃下臉就能完成支付了。這樣直接刷臉支付，全程不用掏手機(jī)，除了保證手機(jī)安全不被小偷盯上、賬戶安全不被騙子瞥到外，最重要的是不是能夠解放雙手，科技+付款（金融）是不是還挺有用？
文思泉涌，順便可以說下京東白條。開通白條時(shí)，每個(gè)人的額度都不一樣，之后根據(jù)大家的使用情況，每個(gè)人調(diào)整的額度也不同。那怎么判斷應(yīng)該給你多少額度，什么時(shí)候調(diào)額、調(diào)多少呢？這背后就需要很強(qiáng)的科技能力去計(jì)算、分析了。要是全靠人工，我們14億人干這活都不夠分。。而且開通白條的速度也很快，用手機(jī)點(diǎn)一點(diǎn)就行，比去銀行辦信用卡省事兒多了吧，科技+授信（金融）是不是就在身邊？
能感受到啊，比如付款的時(shí)候，可以掃一掃用指紋付、刷臉付，這些應(yīng)該都算金融科技吧。還有Apple Pay、京東閃付這些，能做到飛快付款的……還有啥能真切感覺到的呢，反正我覺得用手機(jī)操作交易、付款的方方面面都算金融科技。
本來手機(jī)就是科技產(chǎn)品啊，能在手機(jī)上完成的金融業(yè)務(wù)，肯定算金融科技。只是咱太習(xí)慣移動(dòng)支付，都不覺得這事兒“科技”了。其實(shí)國外太多沒普及移動(dòng)支付的地兒了，人們不得不過著……揣一兜硬幣，帶銀行卡出門等等各種困擾。之前看過一個(gè)在中國生活了8年的法國人錄得視頻，說每次回法國都很不習(xí)慣，在法國街頭采訪，外國人都不敢相信叫外賣、去市場買菜這些全靠手機(jī)付款就行。
Ps剛剛說刷臉付，大家有沒有發(fā)現(xiàn)在京東買東西可以用面容ID付款？不知道是不是只在X上有，這個(gè)還挺高科技的。忽地一下到了“看臉”的時(shí)代，啥都沒我這張臉值錢，hiahiahia~
金融科技通俗來講，就是互聯(lián)網(wǎng)公司將自己的一些人工智能、大數(shù)據(jù)、算法等方面的技術(shù)應(yīng)用于金融行業(yè)，使金融行業(yè)的一些難題得到解決或改善。
具體來說，應(yīng)該從技術(shù)實(shí)力和業(yè)務(wù)能力兩方面來看，以金融行業(yè)的獲客為例，百度就通過人工智能技術(shù)打造出了一個(gè)懂用戶、慧分發(fā)的智能獲客平臺，并通過一站式的風(fēng)控管理，提升用戶的體驗(yàn)感。
看下圖，可以知道百度在金融科技方面的布局：
通過智能獲客系統(tǒng)，可以將用戶進(jìn)行信用和需求的精準(zhǔn)分層，讓用戶獲得最精準(zhǔn)的金融服務(wù)，同時(shí)也讓金融機(jī)構(gòu)的獲客準(zhǔn)確性變得更高。
對于我們自身而言，金融科技看似遙遠(yuǎn)，卻與我們的生活息息相關(guān)，通過金融科技的運(yùn)用，促進(jìn)金融服務(wù)質(zhì)量的提升，可以讓我們在生活中需要金融服務(wù)時(shí)最快、最準(zhǔn)確地找到所需要的金融產(chǎn)品，也能得到最穩(wěn)定、安全、有保障的服務(wù)。
金融科技一般是指技術(shù)帶來的金融創(chuàng)新，科技創(chuàng)造新的模式、業(yè)務(wù)、流程與產(chǎn)品，既可以包括前端產(chǎn)業(yè)也包含后臺技術(shù)。也可以稱為Fintech。維基百科對此給出的定義是由一群通過科技，讓金融服務(wù)更高效的企業(yè)，構(gòu)成的一個(gè)龐大的經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)。它們在不斷的挑戰(zhàn)著那些較少依賴于軟件的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)。
金融科技可以說是基于大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈等一系列技術(shù)創(chuàng)新，全面應(yīng)用于支付清算、借貸融資、財(cái)富管理、零售銀行、保險(xiǎn)、交易結(jié)算等六大金融領(lǐng)域。
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相對于其他產(chǎn)品，螞蟻金服目前已經(jīng)建立起了完善的金融科技體系。
支付寶目前主要提供支付以及理財(cái)服務(wù)，包括網(wǎng)上購物擔(dān)保交易、網(wǎng)絡(luò)支付、瞬間轉(zhuǎn)賬、信用卡還款、手機(jī)充值、水、電、煤繳費(fèi)以及以余額寶、招財(cái)寶為主的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。在進(jìn)入移動(dòng)支付領(lǐng)域后，便開始在零售百貨、電影院、連鎖商超和出租車等幾乎一切支付行業(yè)提供服務(wù)。
芝麻信用可以說成為了國內(nèi)最強(qiáng)大的征信產(chǎn)品。將阿里巴巴旗下的淘寶、天貓等電商與支付寶的各項(xiàng)消費(fèi)、支付數(shù)據(jù)打通，獲取用戶的消費(fèi)、生活等各項(xiàng)大數(shù)據(jù)，由此建立起了完善征信體系，并獲取用戶的征信信息。利用科技服務(wù)于金融行業(yè)，極大提高金融的效率。
總結(jié)上述表述，可以將金融科技理解為：利用包括人工智能、征信、區(qū)塊鏈、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、移動(dòng)互聯(lián)等前沿科技手段，服務(wù)于金融效率提升的產(chǎn)業(yè)。將會(huì)是金融業(yè)未來的主流趨勢。
現(xiàn)在所有的互聯(lián)網(wǎng)金融公司都稱自己為金融科技。我認(rèn)為，金融科技可以主要從技術(shù)實(shí)力和業(yè)務(wù)能力上來看，其實(shí)真正擁有風(fēng)控、技術(shù)實(shí)力的金融科技公司并不多，BAT等巨頭的技術(shù)儲備要相對雄厚一些。在這其中，百度是優(yōu)勢明顯的一家金融科技公司。
隨著金融科技進(jìn)入智能時(shí)代，AI技術(shù)正在全方位、全流程、立體地改造金融業(yè)務(wù)。百度的AI FinTech能力可以歸結(jié)為懂用戶、慧分發(fā)的智能獲客平臺，一站式風(fēng)控的管理，簡單易用的資金獲取平臺，以及智能極致的服務(wù)體驗(yàn)。
這張圖里可以看到百度在AI Fintech上的七大布局：
以智能獲客為例，百度智能獲客技術(shù)帶有明顯的應(yīng)用特征：帶流量、帶風(fēng)控的獲客，需求鏈接的兩端。
百度擁有60億+日搜索，14款億級用戶APP和10億+移動(dòng)設(shè)備，可在底層建立十億身份要素、數(shù)十億全網(wǎng)設(shè)備數(shù)據(jù)、上千億全網(wǎng)行為數(shù)據(jù)，擁有覆蓋95%+中國網(wǎng)民的大數(shù)據(jù)能力。而利用基于百度大數(shù)據(jù)的Pre-A 信用評估體系和百度的信貸需求響應(yīng)模型，百度已擁有可授信用戶1.9億。
通過智能獲客系統(tǒng)，可整合百度系內(nèi)、外高質(zhì)量的用戶數(shù)據(jù)，在通過行業(yè)模型可實(shí)現(xiàn)對用戶信用和金融需求精準(zhǔn)分層。智能分發(fā)體系在各類型的F端都有應(yīng)用，例如銀行、消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)，小額信貸機(jī)構(gòu)和其他互金公司等。值得一提的是，在某銀行的實(shí)際運(yùn)用中，智能獲客準(zhǔn)確性和召回率高達(dá)雙80%+。
在金融領(lǐng)域的大數(shù)據(jù)風(fēng)控面臨一個(gè)現(xiàn)實(shí)的問題：樣本集群不大導(dǎo)致的數(shù)據(jù)特征的高維、稀疏，即高維、稀疏、小樣本。百度金融在最近的百度世界智能金融分論壇上首次推出基于AI和大數(shù)據(jù)技術(shù)的“般若”大數(shù)據(jù)風(fēng)控平臺。百度金融技術(shù)負(fù)責(zé)人許冬亮表示，百度的“般若”風(fēng)控平臺通過百度獨(dú)有的數(shù)據(jù)特征和算法，可一一破解上述的難題：百度的梯度增強(qiáng)決策樹可以聚合大數(shù)據(jù)高維特征，可以實(shí)現(xiàn)高維數(shù)據(jù)降維、增加風(fēng)險(xiǎn)區(qū)分度；百度的深度學(xué)習(xí)，將特征嵌入，利用關(guān)聯(lián)挖掘等解決數(shù)據(jù)稀疏問題?！皬?000+降維至400維，可將行為的風(fēng)險(xiǎn)區(qū)分度有效提升5%+”；而基于百度數(shù)億級用戶數(shù)據(jù)，通過圖計(jì)算，可將信用標(biāo)簽傳遞，豐富信貸樣本。
展示一下”般若”的成績單：在信用領(lǐng)域，央行征信數(shù)據(jù)加百度數(shù)據(jù)可以將客群的風(fēng)險(xiǎn)區(qū)分度提升13%；在反欺詐領(lǐng)域，百度已擁有百億節(jié)點(diǎn)、五百億邊的關(guān)聯(lián)網(wǎng)絡(luò)，可以有效識別騙貸團(tuán)伙。除去智能獲客和大數(shù)據(jù)風(fēng)控，百度的智能金融解決方案還在資金獲取和智能客服上落地，形成場景一體化解決方案。
到此，以上就是小編對于金融科技公司的發(fā)展特征的問題就介紹到這了，希望介紹關(guān)于金融科技公司的發(fā)展特征的2點(diǎn)解答對大家有用。
