一年一度的央視315晚會就曝光了銀聯(lián)卡閃付功能的問題。昨天下午，中國銀聯(lián)發(fā)布聲明稱，欺詐交易案例極少，將在72小時內(nèi)全額賠償用戶損失。未來，中國銀聯(lián)將與商業(yè)銀行共同完善服務(wù)，充分告知用戶如何關(guān)閉和恢復小額銀行卡交易。免密碼、免簽證支付功能。

銀聯(lián)認為，首先，銀行卡閃付便捷、安全，在國際上已得到廣泛應用。通過空中詐騙的情況很少。據(jù)中國銀聯(lián)和商業(yè)銀行統(tǒng)計，該業(yè)務(wù)自2015年推出以來，風險率為千萬分之二，遠低于行業(yè)平均交易欺詐率為萬分之1.16。其次，銀聯(lián)承諾全額風險賠償。為保護持卡人利益，中國銀聯(lián)與各商業(yè)銀行建立了全程風險補償保障機制。對于因詐騙風險造成客戶損失的，持卡人將在掛失前72小時內(nèi)全額賠償，72小時后予以確認。若因欺詐造成損失，也將全額賠償。三是中國銀聯(lián)和商業(yè)銀行高度重視保護持卡人權(quán)益。小額交易無需密碼和簽證，這是行業(yè)規(guī)則。中國銀聯(lián)和商業(yè)銀行通過官網(wǎng)公告、收卡合同、發(fā)卡規(guī)定、持卡人權(quán)益告知書、手機銀行、微信公眾號、短信等渠道向持卡人提供信息。盡管我們已告知您，但部分用戶仍不完全了解該業(yè)務(wù)的功能和保障措施。對此，中國銀聯(lián)將與商業(yè)銀行共同提升服務(wù)水平，為用戶提供更加便捷的自主關(guān)閉和恢復功能服務(wù)。最后，空中盜竊是公安機關(guān)重點打擊的犯罪行為，犯罪分子已受到嚴厲懲處。銀聯(lián)將全力配合公安機關(guān)，繼續(xù)加大對POS機非法交易等銀行卡犯罪的打擊力度。同時，中國銀聯(lián)及有關(guān)方面也將進一步提高技術(shù)防控水平，持續(xù)督促收單機構(gòu)加強POS終端管理。

中央財經(jīng)大學法學院教授邢惠強認為，應在效率與安全之間取得適當?shù)钠胶狻Ｒ环矫妫p重豁免服務(wù)必須同時開放并選擇性關(guān)閉。支付寶、微信支付（財付通）的二維碼支付功能，以及北京地鐵掃碼進出站扣錢的易通行功能，都是無密碼支付。另一方面，中國銀聯(lián)還推出了全額賠付的賠付計劃，一定程度上降低了持卡人的風險。

律師觀點

應以充分且有效的方式告知用戶

據(jù)本報訊（記者胡德成），315黨博會上透露，部分銀行在沒有任何風險提示的情況下，開卡時默認啟用閃付功能，存在詐騙風險。家住北京市豐臺區(qū)的孫女士去年年底就遭遇過銀行卡裸奔支付的風險。她辦理的閃通銀行卡被盜，被盜刷了1800元。銀行工作人員表示，只能對孫女士掛失前72小時內(nèi)的交易進行賠償。金額為78元。北京康達律師事務(wù)所韓曉律師表示，銀聯(lián)和銀行作為金融服務(wù)提供者，在開通閃付服務(wù)時，應充分有效地告知用戶相關(guān)內(nèi)容和風險。

去年12月底，孫女士收到上個月的信用卡賬單，發(fā)現(xiàn)上個月的信用卡被盜1800多元。她咨詢銀行工作人員后發(fā)現(xiàn)，自己的銀行卡被閃付盜用了。孫女士表示，她之前并不知道有閃通功能，也不知道什么時候開通的。但她的銀行卡交易短信提醒功能過期了，沒有時間續(xù)費，所以她一直沒有收到交易信息。

報案的同時，孫女士還來到銀行掛失銀行卡并詢問理賠情況。但銀行工作人員表示，銀行只能賠償孫女士掛失前72小時內(nèi)的交易金額78元，其余款項銀行暫時無法賠償。該規(guī)定以中國銀聯(lián)通知及銀行內(nèi)部規(guī)定為依據(jù)，即掛失前72小時內(nèi)發(fā)生的小額免密碼免簽證交易，持卡人72小時內(nèi)消費金額，前提是滿足補償條件。在一定數(shù)額內(nèi)可以獲得補償，每人每年最高補償不超過3萬元。

孫女士的情況是否屬于例外？記者隨后走訪某銀行豐臺支行和成壽寺支行發(fā)現(xiàn)，無論是在柜臺人工辦卡，還是在自助發(fā)卡機上辦理，都沒有收到口頭或書面指令。主動提示的形式。在某銀行豐臺支行辦理借記卡時，雖然銀行工作人員一直在場協(xié)助記者辦理辦卡操作，但全程并未對免密簽證激活進行任何提示- 小額免費功能。辦卡后，記者詢問工作人員銀行卡上的閃付功能是什么，工作人員解釋說，這是銀聯(lián)卡的默認功能，即在部分商戶不需要刷卡。刷卡時輸入密碼，閃一下即可。一口氣就準備好了。

在某銀行成壽寺支行，當被問及開通該功能是否需要先征得消費者同意時，該分行工作人員表示，這是銀聯(lián)卡的基本功能，啟用該功能是行業(yè)和國際慣例。默認情況下。如不需要使用雙免小額支付，持卡人可通過發(fā)卡銀行客服電話或親臨營業(yè)網(wǎng)點關(guān)閉免密碼免簽證小額支付功能。憑身份證柜臺。

北京康達律師事務(wù)所韓曉律師一直關(guān)注小額保密豁免問題。他表示，銀聯(lián)和銀行作為金融服務(wù)提供者，在開通某項服務(wù)時，應充分有效地向消費者告知相關(guān)內(nèi)容和風險。如果持卡人直到消費時甚至刷卡時才獲知銀行卡已開通此項服務(wù)，銀行未盡到合理、充分的披露義務(wù)，涉嫌侵犯金融主體利益。消費者的知情權(quán)。同時，閃付支付功能的設(shè)置，增加了用戶的技能要求，增加了用戶在日常使用中的注意義務(wù)。如果設(shè)立限額補償機制，對持卡人來說是不公平的。對于銀行閃通的賠付機制，他建議可以參考支付寶、微信支付的風險理賠模式，適當延長理賠時限。