央行發(fā)行的DECP數(shù)字貨幣是什么，它對我們的生活有什么影響？

從長遠來看，DCEP有很多優(yōu)勢。

1、有利于維護金融市場秩序。與可以匿名的現(xiàn)金交易不同，DCEP可以讓央行準確追蹤每一分錢的去向。大額交易需要實名制，有效防止電信詐騙，同時也控制洗錢、黃賭毒、地下犯罪等。對銀行等違法犯罪活動打擊巨大，有利于國家對金融市場的治理。

2、節(jié)省成本紙幣的防偽、印刷、生命周期等導(dǎo)致成本較高，需要一定的系統(tǒng)支持。 DCEP有效解決了這一問題，有效打擊假幣犯罪。

3.有利于人民幣國際化。 DCEP交易鏈接減少了對賬戶的依賴，更有利于人民幣的流通和國際化。

4、有利于國家宏觀調(diào)控。 DCEP實現(xiàn)了貨幣的流動和記賬，方便央行的數(shù)據(jù)采集，為貨幣投放和政策制定提供參考。

DCEP的長遠意義在于填補數(shù)字鴻溝（簡單來說就是科技鴻溝），提高國家經(jīng)濟安全。并不像與支付寶、微信爭奪生態(tài)位那么狹隘。短期內(nèi)不會直接取代紙幣。畢竟中國人口多、地域廣，普及起來還需要很長的時間。

數(shù)字貨幣不能購買黃金，美元不能儲蓄，不能與人民幣兌換。

它不是貨幣，而是代金券、購物券。

數(shù)字人民幣的發(fā)展和影響將會如何？

中國銀行原副行長王永利發(fā)文稱：DCEP不會是像比特幣那樣完全無許可、無邊界的區(qū)塊鏈操作系統(tǒng)，不太可能很快成為跨境國際支付清算系統(tǒng)。最終通過DCEP實現(xiàn)無貨幣化也是一個過程，現(xiàn)在只是部分替代。

無論是支付結(jié)算體系還是全國無貨幣化都需要很長的時間。但DCEP一實施，馬上就會擁有和紙幣一樣的支付功能。這也是DCEP最基本的功能。 DCEP的非匿名性成為很多人隱憂的問題。去現(xiàn)金化程度高，讓很多人感覺每一筆貨幣收付都會有清算機構(gòu)的記錄可以查詢。個人隱私受到很大影響，很容易引發(fā)很多不必要的問題。麻煩。我覺得使用DCEP就意味著開放了我的隱私。

基于此，央行在DCEP的設(shè)計中采用了有限匿名的原則。有限匿名是央行加強貨幣監(jiān)管和保護個人隱私的平衡之舉?？赡艿淖龇ㄊ牵簲?shù)字貨幣收付信息在運營機構(gòu)非常有限，主要涉及錢包賬戶名稱和支付金額，但在央行卻是完整、真實的。也就是說，DCEP擁有者在央行的賬戶才是真實賬戶。只有央行才能獲取賬戶所有者的完整實名信息和交易信息，并將其用于反洗錢等貨幣監(jiān)管工作，而這些信息對于運營機構(gòu)的銀行來說是不可見的。這些用戶的詳細信息。

事實上，歸根結(jié)底，如果我們使用DCEP，交易或支付路徑是可追溯的。但其實我們在使用支付寶或者微信支付的時候也同樣存在這個問題。這并沒有引起我們太多的擔(dān)憂。反而到了年底，很多人主動曬出支付寶為自己整理的購物清單。除了像支付寶、微信支付一樣用DCEP能夠看到我們的交易信息之外，央行發(fā)行DCEP也是為了方便管理。例如，在稅收和反腐敗方面，DCEP可以比人民幣發(fā)揮更強的監(jiān)管作用。

1、DCEP可以控制各種資金流向，方便稅收。

比如，你去餐廳吃飯，你用現(xiàn)金支付或者使用微信、支付寶，商家不給你發(fā)票。對于商人來說，很難追蹤這筆收入，因此可以逃稅。但使用DCEP后，商戶在營業(yè)期間的每一筆收入轉(zhuǎn)移到哪里、轉(zhuǎn)移了多少錢都一清二楚。雖然一些小商戶也可能會在私人賬戶中使用DCEP收款以達到逃稅的目的，但總體來說，逃稅的空間比以前小了很多。

如果除了一項主營業(yè)務(wù)外，同時在網(wǎng)上兼職，并身兼數(shù)職，根據(jù)目前的情況，主營業(yè)務(wù)的收入會被征稅，但其他兼職的收入可能會被征稅。不受監(jiān)控，所以一般不需要繳稅。但使用DCEP后，你的打零工收入會轉(zhuǎn)入你的DCEP錢包，這些收入是可以監(jiān)控的，需要像你的主營業(yè)務(wù)收入一樣一起納稅。

2. DCEP的有限匿名性可以起到反腐敗作用

一般來說，除了使用實物外，大多數(shù)賄賂都是通過紙幣進行的。貪官們不可能在銀行卡里存放大量的錢，所以他們總是把錢存放在現(xiàn)金里。在電影中，我們看到許多腐敗官員將賄賂錢放在床底下、地窖里或磚墻內(nèi)，這樣就沒有人知道。

香港是洗錢圣地。存在大量黑市交易。錢通過香港轉(zhuǎn)賬到美國、歐洲或其他國家，然后收取手續(xù)費。所有洗錢活動均以現(xiàn)金進行。如果有DCEP，國家會慢慢減少紙幣印制量，直到紙幣被淘汰。當現(xiàn)金越來越少或者消失的時候，DCEP就只能用來收受賄賂了。由于這些資金交易的信息和數(shù)據(jù)都在央行，只要央行查詢就可以恢復(fù)資金交易。對犯罪分子有很大的震懾作用。

如果腐敗能夠大幅減少，就能給大家一個更加公平、更加和諧的生活環(huán)境。對于DCEP的反腐敗作用，輿論一片叫好。

3、DCEP到來后，哪些工作會消失，又會有哪些新的工作機會？

DCEP的到來會對傳統(tǒng)銀行業(yè)的某些地位產(chǎn)生一些影響，但也會創(chuàng)造一些新的機會。

傳統(tǒng)的貨幣發(fā)行方式是通過銀行。央行印制鈔票后，通過物流運輸?shù)礁鞔筱y行，再從總行推送到分行。銀行通過ATM機、取款、企業(yè)貸款等方式進行貨幣轉(zhuǎn)移和流通，整個過程耗時較長，效率相對較慢。在這個過程中，印鈔票要錢，武警裝甲車要錢，ATM機要錢，銀行柜員要錢，銀行保安要錢。

技術(shù)升級后，DCEP可以跳過銀行發(fā)錢。只要有身份證綁定的DCEP賬戶，超發(fā)后，錢就可以直接轉(zhuǎn)入各個賬戶?，F(xiàn)在大部分還在去銀行排隊取現(xiàn)金的老人已經(jīng)通過支付寶或微信支付實現(xiàn)了紙幣支付。有了DCEP，老人家只需攜帶錢包，不再需要去銀行取錢。例如，某城市為退休人員提供交通補貼，50元可直接轉(zhuǎn)入每人的DCEP錢包。這筆錢不需要從銀行提取。已經(jīng)在你自己的DCEP錢包里了，乘坐交通工具時可以直接支付。

隨著技術(shù)升級，印鈔的需求將會減少，銀行柜員和保安人員的需求也會減少。這樣的人將面臨失業(yè)的風(fēng)險。 20年前，銀行在別人眼中還被視為金飯碗，在高收入上班族中處于金字塔頂端。 20年前，他們不會想到20年后，這群人也面臨著失業(yè)的風(fēng)險。

一些舊職位被削減。為了應(yīng)對新技術(shù)支付方式，新的工作需求自然會產(chǎn)生。比如，未來銀行或者互聯(lián)網(wǎng)公司都會有新的崗位專門負責(zé)連接DCEP、各種API、接口、維護后端系統(tǒng)。需要大量的專業(yè)人員，并且對此類IT人員的需求將會增加。

雖然很多國家都推出了數(shù)字貨幣布局，并且有的國家發(fā)行了數(shù)字貨幣，但是數(shù)字貨幣的發(fā)行效果并不好。隨著數(shù)字化成為貨幣流通和支付領(lǐng)域的趨勢，全球央行數(shù)字貨幣（Central Bank Digital Money，簡稱CBDC）的探索正如火如荼地進行。各國/地區(qū)央行紛紛啟動央行數(shù)字貨幣的可行性探討、研發(fā)或?qū)嵶C實驗，我國數(shù)字人民幣布局也取得階段性進展。

數(shù)字人民幣行業(yè)相關(guān)上市公司：廣電快訊、長亮科技、拉卡拉、數(shù)字認證等。

本文核心數(shù)據(jù)：研究、測試、試點數(shù)字人民幣的央行占全球央行數(shù)量的比例

1、各國央行積極布局數(shù)字貨幣項目

隨著數(shù)字化成為貨幣流通和支付領(lǐng)域的趨勢，全球央行數(shù)字貨幣（Central Bank Digital Money，簡稱CBDC）的探索正如火如荼地進行。

國際清算銀行2021年初對各國央行的調(diào)查發(fā)現(xiàn)，86%的央行正在積極研究CBDC的潛力，60%的央行正在試驗這項技術(shù)，14%的央行正在部署相關(guān)試點項目。

2、國家/地區(qū)積極部署央行數(shù)字貨幣

從數(shù)字貨幣布局來看，近年來，各國/地區(qū)央行也開始了央行數(shù)字貨幣的可行性探討、研發(fā)或?qū)嵶C實驗，但大多數(shù)國家尚未發(fā)行數(shù)字貨幣。各國發(fā)行或擬發(fā)行的央行數(shù)字貨幣具有不同的特點，其差異來自于應(yīng)用領(lǐng)域、采用的技術(shù)等。

3、少數(shù)國家嘗試發(fā)行數(shù)字貨幣。

目前，非洲、拉丁美洲等少數(shù)國家已嘗試發(fā)行央行數(shù)字貨幣。例如，烏拉圭發(fā)行了數(shù)字比索e-Peso。該國之所以發(fā)行數(shù)字貨幣，就是為了降低美元對本國貨幣的替代程度。然而，試點結(jié)束后，人們發(fā)現(xiàn)電子比索的發(fā)行對于消除美元化作用甚微。

4、我國數(shù)字人民幣布局取得階段性進展

我國數(shù)字人民幣布局取得階段性進展。 2014年，我國開始籌備數(shù)字人民幣，2019年加快布局數(shù)字人民幣。2020年，央行數(shù)字研究院正式公布首批四地一場景試點，包括深圳、蘇州、雄安、成都，加上冬奧場景，目前所有試點項目均已落地。

2021年，第二批面向公眾試點的數(shù)字人民幣包括上海、海南、長沙、青島、大連、西安。穩(wěn)步實施數(shù)字人民幣試點已成為中國人民銀行十大重點任務(wù)之一。

數(shù)字人民幣試點領(lǐng)域、場景和形式逐步擴大，支付模式不斷更新。數(shù)字貨幣后續(xù)可以為用戶端提供貸款、理財、保險等線上金融產(chǎn)品；在企業(yè)側(cè)，可以提供數(shù)字營銷、供應(yīng)鏈管理等增值服務(wù)。